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10月信贷投放总量高于市场预期 金融支持实体经济力度加大

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  11月10日,央行公布的金融数据显示,10月,人民币贷款增加8262亿元,同比多增1364亿元;社会融资规模增量为1.59万亿元,比上年同期多1970亿元,10月末,社融同比增长10%,与上月末持平。

  专家普遍认为,10月信贷投放总量高于市场预期,金融支持实体经济力度加大。虽然企业信贷需求依然偏弱,但零售贷款表现好于对公贷款,个人住房按揭贷款逐渐恢复。

  社融增速企稳

  “总体来看,10月信贷、社融增速低位企稳,扭转了此前持续下滑的势头。当月新增信贷和社融都出现同比多增,意味着边际宽信用过程已经启动。” 东方金诚首席宏观分析师王青表示。

  10月,社融结束了此前连续3个月同比减少的态势。“9月以来,按照财政部新增专项债尽量在11月底前发行完的要求,专项债发行速度有所加快,同比出现多增,这给社融带来了一定支撑。其余项目,如委托贷款、信托贷款等则继续维持减少态势。” 中国银行研究院研究员梁斯表示。

  在民生银行(600016,股吧)首席研究员温彬看来,10月信贷和社融增速企稳,增量略超预期,体现了金融加大对实体经济的支持力度。

  从节奏来看,10月信贷投放波动性有所加大,呈现“前低后高”特征。究其原因,光大证券(601788,股吧)金融业首席分析师王一峰认为,一方面,近期央行加强窗口指导,对四季度贷款增量要求同比多增;另一方面,“9・30”信贷冲量有季节性特征,十一后长假带来的摊还效应会造成贷款增量先负后正,但今年10月贷款波动性有所加大,上半月负增长态势凸显,而下半月冲量态势较为明显。

  银行发力零售贷款

  10月,居民短期贷款新增426亿元,同比多增154亿元。居民中长期贷款新增4221亿元,同比多增162亿元,结束了连续5个月同比少增的态势。这些数据,也体现了零售贷款投放较好的景气度,居民新增信贷偏紧态势得到缓解。

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  “其中,信用卡仍是发力重点。对于按揭贷款而言,大型银行和股份制银行投放发力,部分地区增加较多,融资需求满足度提升,而定价也有所下行。后续,随着政策的传导和中小银行的加入,11月按揭贷款投放预计更加乐观。”王一峰说。

  近期,银行零售业务表现亮眼。截至9月末,邮储银行管理零售客户资产12.2万亿元,年新增近万亿元;VIP客户超4000万户,财富客户规模346万户,较上年末增长20.59%。招商银行(600036,股吧)前三季度实现非利息净收入1007.72亿元,同比增长21.57%,在营业收入中占比为40.08%;净手续费及佣金收入757.34亿元,同比增长19.69%。截至9月末,北京银行(601169,股吧)信用卡客户累计达441.6万户,同比增长20%,新增卡激活率同比提升6个百分点。

  9月末,央行与银保监会联合召开房地产金融工作座谈会,首次提出“准确把握和执行好房地产金融宏观审慎管理制度”。在10月21日的在国新办发布会上,银保监会统计信息与风险监测部负责人刘忠瑞表示,要保障好刚需群体信贷需求,在贷款首付比例和利率方面对首套房购房者予以支持。

  “监管部门从防范风险、保障刚需的角度纠正金融机构房地产信贷中出现的问题,居民获取中长期贷款的难度减小。7月至9月,居民部门新增信贷同比缩减的情况得到控制,10月相比去年同期还有约300亿元的小幅多增。”交通银行金融研究中心首席研究员唐建伟表示。

  与此同时,住房金融政策的连续性、稳定性也在发挥着作用。王青表示,10月以来,房企信用风险继续暴露,银行对房企的信贷投放较为谨慎。

  “房地产贷款多增部分主要为按揭贷款,开发贷款多增共识性不高,房企后端融资放松确定性比前端更强。下一阶段,房地产市场需要尽快稳定销售,加速资金回款,对冲需求萎缩,缓解现金流压力。”王一峰表示。

  货币政策将继续保持稳健基调

  “宏观政策要继续做好跨周期调节,加大力度提振内需。货币政策继续保持稳健基调,一方面通过多种货币政策工具组合保持流动性合理充裕,另一方面运用好结构性货币政策工具,加大对普惠金融、科技创新、绿色发展、乡村振兴等关键领域和薄弱环节的支持力度,保持经济运行在合理区间。”温彬表示。

  在唐建伟看来,10月新订单、在手订单、新出口订单等三大订单指数仍然低于荣枯线,指征需求趋势性放缓;房地产市场交易方面,调控依然不会放松。但近期央行强调保持流动性合理充裕,增强信贷总量增长的稳定性,并将引导商业银行适度加大信贷投放力度。此外,央行已于近日宣布推出碳减排支持工具,将用增量资金加大对清洁能源等重点领域投资和建设的支持力度,预计未来信贷和社会融资情况可能有所改善。

  《金融时报》记者近日从多家银行获悉,银行业将不断加大信贷投放力度,支持实体经济高质量发展。工行行长廖林在2021金融街(000402,股吧)论坛年会上表示,要对标对表制造强国战略,把准主攻方向和着力点,做好制造业金融的规划设计、前瞻布局。把握好投融资投向、规模和质量,发挥好金融资源的杠杆引导作用,促进传统产业改造升级,推动制造业高端化、智能化、绿色化发展,扩大高质量产品供给,培育增长新动能。

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